利率微降,30年固定利率2.86%|美国房贷2021年8月更新

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摘要

◆2021年7月，30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率，虽有波动，但仍呈下降趋势

◆30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率于2021年8月分别为2.86%、2.16%和2.43%

◆可获信贷指数微升0.3%，与前月相比呈现持平之势

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

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◆周房贷利率平均值：2021年8月房贷利率维持相对低点

资料来源：房地美 Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至8月23日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为2.86%，15年固定房贷利率周平均值为2.16%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.43%。

30年/15年/5/1ARM房贷利率在七月底至八月初这三周期间，曾一路下探，最低时曾来到2.77%/2.10%/2.40%。近两周则逐渐回升，回到与七月中差不多的房贷水平，但仍略低于上个月。

◆每月房贷利率平均值

30年固定房贷利率

资料来源：房地美 Freddie Mac

7月的30年固定房贷利率月平均值为2.87%，较前月下降0.11个百分点。平均费用点数维持在0.7。

15年固定房贷利率

资料来源：房地美 Freddie Mac

7月的15年固定房贷利率月平均值为2.18%，较前月相比低了0.09个百分比，平均费用点数维持在0.6。

5年可调整房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

7月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.49%，与前一个月相比下降0.07个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数本月持平，微升0.3%

7月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为119.1，与前个月相比稍微上升0.3%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

由于巨额贷款计画（jumbo loan programs）的正向影响，7月的可获信贷有些微提升。如同上个月提到的，GSE（government-sponsored enterprises）政策的改变，使得高贷价比（Loan To Value; LTV）的借贷计画回调，产生了前月可获信贷指数探底的结果。尽管如此，整体收益还是存在的，因为虽然在这个部分受到了影响，却也促使部分投资人将投资房或套现再融资（cash-out refinance）用于巨额可调整房贷（jumbo ARM loans）方案的兴趣，因而将本月的可获信贷指数维持在与前月差不多的水平上。

然而，即便经济已逐渐复苏，在经过疫情大流行的洗礼后，目前的整体信贷供应仍是2014年以来的最低点。某些借款人依然是受到疫情影响的需要宽限处理的状态，而各机构则是持续地为借款人寻找可能的解决方案。

资料来源：Mortgage Bankers Association

◆美国经济持续复苏，缩减购债时程可望提前

联准会八月中公布的会议纪要内容对目前美国的经济情况及购债时程持续讨论，根据目前释出的消息，若以现今经济复苏状况良好且持续维持的状况来考虑，多数委员同意自今年起逐月缩减每月购债金额，逐渐缩减购债规模，如此一来，部分风险资产投资的波动可能会呈现剧烈变化。

由于今年秋天开始学生开始返校，有助于劳工重返劳动力市场，联准会也准备让市场回归正常运作。美国银行（Bank of America）分析预估，联准会预计在11月开始缩减购债，2022年6到9月间收回宽松政策（QE）。不过，近期受到Delta病毒在全球造成影响，若病毒造成目前经济状况产生变化，进而影响就业市场复苏，可能就会影响联准会的政策执行时程。

从前段的可获信贷指数信息以及近来联准会对于美国经济的现况来看，得以看出目前经济情况逐渐复苏，但由于疫情影响，使得政策的制定持续保有调整的可能性。不过以目前的房贷利率来看，仍然是虽有起伏却维持在相对低点的状态。未来若有升息的机会，会使得银行存款利率提升，同时贷款利率也会随之调升，这些利率调整的结果会使得金流趋缓，消费及投资市场热度减低。把握现今低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

举例来说，如果贷款额度为55万美元，30年期固定利率若为3.5%，月供是2,470美元，而当30年期固定利率下降至2.5%，月供则为2,173美元，一个月就节省了297美元，一年下来能节省3,564美元；如果贷款额度为85万美元，同样的利率降幅下，每年可以节省5,496美元。

图片来源：优投房utofun.com

数据来源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association

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摘要

◆周房贷利率平均值：2021年8月房贷利率维持相对低点

◆每月房贷利率平均值

30年固定房贷利率

15年固定房贷利率

5年可调整房贷利率

◆可获信贷指数本月持平，微升0.3%

◆美国经济持续复苏，缩减购债时程可望提前

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◆周房贷利率平均值：2021年8月房贷利率维持相对低点

◆每月房贷利率平均值

30年固定房贷利率

15年固定房贷利率

5年可调整房贷利率

◆可获信贷指数本月持平，微升0.3%

◆美国经济持续复苏，缩减购债时程可望提前

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