买了美国房子后，你知道怎么买房屋保险吗？

美国房屋保险主要为美国居民的个人所有房屋、公寓、车库以及这些建筑内的财产提供保，房屋保险可以理赔因自然灾害（部分）、盗窃和人为事故造成的损失。大多数房屋保险条款中会包含以下四种情况：

• 房屋本身结构受到破坏（ 房屋本身、围墙、车房、车道、泳池等均包含在这一范围内）

• 屋内个人物品遭受损失（例如家用电器、屋内家具、个人收藏品等）

• 屋主责任险（用于屋主或来访客人在房屋室内外发生意外时）

• 额外生活费用支出（因灾难使屋主无法使用房屋，以及房屋修复期间所产生的额外生活开销）

美国房屋保险不保障范围包括哪些方面？

一份标准的房屋保险中通常不包括地震和洪水灾害。多数保险公司都会提供单独的地震险或洪灾险，屋主可以视当地的自然气候环境自行选择，单独购买。不过在加州，法律明确规定保险公司需要提供地震保险业务，保费取决于所在地区发生地震的可能性。 

• 日常维护损坏

维护好自己的家是每个屋主的职责所在，所以保险单将不覆盖由于缺乏维护，造成霉菌或白蚁或其他有害生物造成的损失。

• 下水回流险

下水回流险并不包含在房屋保险的基本条款中，有此需求的朋友，切记在房屋保险中附加此条款。对于靠近河流的居民，安装回水阀（Backflow valve）不仅可以降低遭遇此类风险的几率，更会为您大幅降低此条款的保费。

美国房屋保险都有哪几类？

房屋保险（Home Insurance）其种类很多，共分为以下几类，房主可以根据自己的需求和预算进行选择。

• HO-1基本险(Basic)：

保赔由于火灾，雷击，烟熏，风灾，冰雹，抢劫，偷窃，爆炸，玻璃破碎，飞机或汽车，暴乱或骚动，以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤，损坏他人财产，律师费，医药费，室内个人财产，房屋损坏后的住房花费。

• HO-2扩充险(Broad)：

在基本险的基础上加保由于电击，冰雪重压，水管冻坏，天空落体，热水器或空调系统断裂或烧坏，室内漏水造成的损坏。

• HO-3全保险(All Risk)：

在基本险和扩充险的基础上加保除战争，水灾，地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外，路人在室外发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费，甚至律师费。 

• HO-4房客险(Renter’s)：

赔公寓楼房客室内的个人财产。 

• HO-5综合险(Comprehensive)：

比全保险保赔的范畴更广，保费更贵。 

• HO-6公寓险(Condominium Coverage)：

  

保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故，火灾，盗窃，或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。 

• HO-7活动房险(Mobile Home)：

适用于活动房屋主。

• HO-8老房险(Older Home)：

老房子的市场价格要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

• 房东火险(Dwelling Fire)：

适用于非商业用房的房东。除火灾外，还保赔冰雪，风暴和霉菌带来的损失。

在美国买房一定要买房屋保险吗？

如果你是贷款买房者，贷款银行一定会要求买房者在过户前先购买房屋保险，否则不会通过贷款。

如果你是用现金全额买房，虽然法律并非明文规定一定要买房屋保险，但为了避免房子发生事故所产生的损失，建议屋主也购买房屋保险作为保障。

房东已经购买了房屋保险，租客还需要买保险吗？

多数情况下，房东所购买的责任保险是赔偿房客在房屋外面，如楼梯，停车场，游泳池等公共场所发生的人体伤害的情况，而不负责房屋内的财物损失。如果租屋内发生入室偷盗事件，除非该租屋经常被偷而房东置之不理或不采取任何补救措施，否则房东一般是不需要负责的。

租客也可以自行购买租客保险(Renter Insurance)，来减少意外发生带来的损失。租客保险一般会包含如下几个项目：租客的个人财产，第三方的责任险(Liability Protection)，第三方医疗保险（Guest Medical Protection）等。

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