2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新

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摘要

022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新"
◆2021年11月，30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率，皆呈现些微下降趋势
◆30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率于2021年12月分别为3.05%、2.3%和2.37%，30年房贷利率仍维持近半年高点。
◆可获信贷指数微降0.6%，本月信贷供应量呈现些微下降
本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。
 

◆周房贷利率平均值：

 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
资料来源：房地美Freddie Mac
 
根据房地美(Freddie Mac)截至12月28日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为3.05%，15年固定房贷利率周平均值为2.3%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.37%。
 
30年/15年/5/1ARM房贷利率进入12月后，利率水平呈现些微下降，30年房贷利率约为3.05%左右。5/1ARM房贷利率则呈现下降趋势。整体来说，目前的30年房贷利率水平仍是近半年的高点，仍需持续关注后续走势。
 

◆每月房贷利率平均值 

  • 30年固定房贷利率

 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
资料来源：房地美Freddie Mac
 
11月的30年固定房贷利率月平均值为3.07%，与前月持平。平均费用点数维持在0.7。
 

  • 15年固定房贷利率

 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
资料来源：房地美Freddie Mac
 
11月的15年固定房贷利率月平均值为2.36%，较前月相比高出0.05个百分比，平均费用点数为0.6，较前月下降0.1。
 

  • 5年可调整房贷利率

 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
资料来源：房地美Freddie Mac
 
11月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.51%，与前一个月相比下降0.03个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。
 
注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩馀则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。
 

◆可获信贷指数微降0.6%

 
11月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为124.9，与前月相比微降0.6%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。
 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
资料来源：Mortgage Bankers Association
 
尽管房产市场的发展在就业市场改善下持续上扬，但11月的信贷供应量仍有下滑。若从各类信贷市场的状况分析，由于借贷机构减少了信用评等较低的政府借贷计画，使得传统信贷（conventional credit ）市场的供应量增加被政府信贷供应量（governmentcredit）减少所相互抵消。而巨额借贷（jumbo loans）市场的供应量虽然是连续第五个月增加，但从疫情爆发以来，贷方即减少了巨额贷款的供应量，目前的供应量与2020年2月时相比，仍减少了40%以上。MBA本月的报告显示，随着房价持续上涨，希望购入房产者的借贷需求仍会持续增加，特别是那些依赖着政府借贷方案的对象。
 

◆2022年升息势在必行

 
联准会于本月的会议中，将所减购债额度自原先规划的150亿美元，提升至300亿美元，亦宣布购债的时间点自2022年3月开始执行，比原先宣布的时程提早了3个月，也预告当初为了对抗新冠疫情的宽松政策即将结束。
 
之所以会采取这样的措施，还是源自于美国通膨率居高不下，11月的消费者物价指数已来到6.8%，是近40年来的新高，也连续六个月超过5%，已不是先前联准会所说的“暂时性”情形。同时，美国近期的失业率皆维持在4.2%左右，以美国长期的经济发展来看，4%的失业率可视为充分就业的表征，这样的背景因素，允许联准会加快缩减购债的决策。而缩减购债后，市场合理预期升息措施会紧接而来，利率会随之调升。
 
利率调升后，虽然可能会促使美元回流，但相对应的贷款利率也会增加。举例而言，如果贷款额度为55万美元，30年期固定利率若为3%，月供是2,319美元，而当30年期固定利率上升至3.5%，月供则为2,470美元，一个月就多出151美元，一年下来则增加1,812美元的成本；如果贷款额度为75万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加2,472美元的成本。把握目前相对低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。
 
2022预估升息,把握30年固定利率3.05%|美国房贷2021年12月更新
图片来源：优投房utofun.com
 
数据来源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association、优投房utofun.com
 
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