在美国购置投资房出租, 利率会提高么?-自住房与投资房贷款利率的差别

摘要:

如果在美洛杉矶购置了房屋,是以自住房申请的,若用来出租的话,

贷方会以此为由提高利率么?大约会提高多少呢?


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自住房的贷款和投资房的贷款还是有一些区别的,一般来说,投资房的贷款利率比自住房贷款利率高出0.5-1%,取决于你的信用分数等其他条件,申请条件也较高。

购买者去银行贷款时,银行会看负债和收入的比例,不能超过43%到50%。 例如,某人月收入5000元,当前自住房和未来的投资房加起来的所有贷款、地税、保险等负债额每月2500元,负债和收入比例刚好50%,他可以申请到这个贷款。但如果本人还有汽车贷款200元,负债达到54%,就不能申请到这栋投资房的贷款了。下文将从四个方面为大家全面解读在洛杉矶购买投资房与自住房贷款的差别,以期帮助买家在投资相关房产时可以全面评估:

在美国购置投资房出租, 利率会提高么?-自住房与投资房贷款利率的差别

图片来源: LUM3N/Unsplash

购房类型:

一到四家庭的房产是比较容易申请到投资房贷款的,四家庭以上的在洛杉矶就算是商业贷款。商业贷款从租金上是很好的投资方式,但贷款更困难。贷款一般是五到七年,而且提早还款还有罚金,另外利率也更高。

首付要求高:

从贷款比例来讲,投资房贷款最多只能申请到70%,这就是说购房者至少要付30%的首付,而自住房贷款有时可以达到90%之多。银行对投资房首付的要求也会更高,自住房首付款可以由父母、朋友赠予。若购买投资房,银行要查看申请人两个月的银行月结单,其中不允许有任何赠与款。另外,申请人的信用要求也更高,通常要在660分以上,而自住房仅为620分。

付点数降利率:

如果想要以自住房的利息来购买投资房,也有一种办法,就是付点数。一个点数,就是贷款金额的1%。举例来说,对于40万的投资房贷款,根据房利美的规定,如果要拿自住房的利息,贷款时要付两个点数,就是40万乘2%,也就是一次性付8000元。那么是选择一次性购买点数,还是较高的利率?这要看民众保持投资房多久。例如一个贷款40万、30年还清的房子,投资房比自住房的每月还贷相多出100元,如果选择付点数,大约7年就把8000元赚回;但如果购房者打算两三年就卖掉房子,那么就没必要购买点数了。

鉴别投资房:

鉴于自住房贷款有低利率等优惠政策,很多人即使在购买投资房时也想以自住房申报。实际上,银行会依据一些条件来判定顾客购买的房产是用自住还是投资。例如,银行会要求顾客披露名下所有房产,一般第二套房产就是投资房;过户以后,60天内买房人要入住,且一年住满180天就算自住房;另外,一半自住、一半出租的情况也算做自住房。所以申请贷款的时候请根据您的真实情况来权衡利弊,作出最有利的判断。

文章作者:代莹 毕业于加州大学洛杉矶分校,现专职洛杉矶 贷款经理

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