第一次购房贷款安心指南

 看完本文你将了解：

1.贷款申请流程

2.如何选择贷款机构

3.如何准备贷款需要材料

在美国贷款不是一个简单的事。如果你是第一次申请买房贷款，务必做好功课，千万不要完全依赖银行或贷款机构。

贷款申请流程

美国买房贷款简单来说有以下5个步骤：

1.通过贷款机构申请贷款预批信(如果购买Condo,Coop,  大楼也需要预批)。

2.买房合同生效后开始申请贷款。

3.贷款公司进行房子估价，产权调查。

4.Underwriter审批贷款，贷款审批通过后拿到loan commitment letter。贷款人提交closing需要的材料。

5.过户，贷款closing 。

如何选择贷款机构

储蓄银行Bank
贷款银行家Mortgage Banker
贷款中介公司Mortgage Broker
信用合作社CreditUnion

储蓄银行Bank适合贷款人群：

银行贷款适合有公民身份，有2年报税记录，信用良好，高净值客户。银行贷款审批最为严格。在贷款申请旺季申请时间比较长。

贷款银行家Mortgage Banker适合贷款人群：

适合任何在美有合法身份的客户，信用良好，需要特殊贷款项目或者个性化服务的客户。特殊贷款包括外国人贷款，不查收入贷款，公司购买房产贷款，大额cashout 贷款等。个性化服务包括非正常工作时间咨询或申请贷款，快速审批贷款，延长closing日期贷款，客观指定closing地点贷款，远程closing贷款。

贷款银行家Mortgage Broker适合贷款人群：

适合任何在美有合法身份的客户，信用良好，需要特殊贷款项目或者个性化服务的客户。Mortgage banker 和mortgage broker的不同之处在于前者可以独立审批贷款和放款（相当于一个专门做房贷但没有储蓄业务的银行），后者则没有独立批准贷款和放款的权力，纯粹为贷款中介。

信用合作社CreditUnion适合贷款人群：

信用合作社适合有公民身份，有报税记录，信用良好的客户。

每个贷款机构都有自己的利弊。如果你需要特殊产品或者个性化服务，可以找贷款银行家或贷款中介。如果你想拿到最低利率，可以试试信用合作社。如果你的综合背景很好，可以考虑银行贷款。当你不确定的情况下，货比三家永远是最好的方法。大家也注意不要接受贷款方的第一个报价，要强调自己的优势，说服对方给你最好的报价。

如何准备贷款需要材料

Executed Contract–

贷款机构需要有双方签名和合同生效日期的购房合同(包括所有的附加条款如卖家同意支付的费用）。跟卖家签好合同后才能正式申请贷款。

Initial Deposit–

定金支票复印件或者银行转账证明。

Tax Return–

会计师可以提供。如果你自己用报税软件报税，软件上可以下载。

W2–

公司年终会发给员工。

Paystub–

公司每月会发给员工。

Verification of Employment–

贷款机构一般会让你出示在职证明和工资证明，需要联系公司人事部获得。

Business Profit and Loss Statement–

自雇贷款申请人需要提供今年以来公司盈亏报表。

Bank Statement–

银行月结单。需要向贷款机构证明你有足够的资金支付贷款申请费和购房费用。

Gift Letter–

如你的首付款有赠与金，需要赠与人提供ID，填写赠与信，和提供资金转账证明。如果你的银行账户上有大额来源不明的资金，是不能用来买房的。

Credit Report–

贷款机构会查询你的美国信用记录，不可以自己购买信用报告提交给贷款机构。

Power of Attorney–

如果你需要跨国closing,需要找律师写委托书，并在美国大使馆公证，closing当天被委托人需要拿委托书进行closing。