30年期固定房贷利率3.06%|美国房贷报告2021年5月更新

摘要

 2021年4月30年期、15年期固定贷款利率在4月小幅度下降;
 2021年4月5/1可调整房贷利率上涨
 30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率4月平均值分别为3.06%、2.36%和2.81%。
为大家整理了由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调查,及时更新美国贷款利率新动态。想了解在美国贷款的操作流程,请查看优投房美国购房指南往期相关内容:美国购房指南-申请房贷前的准备手册
30年期固定房贷利率3.06%_房贷报告2021年5月更新
图片来源:优投房
◆ 每周房贷利率平均值:2021年4月固定房贷利率小幅度下降
30年期固定房贷利率3.06%_房贷报告2021年5月更新
资料来源:房地美Freddie Mac
根据房地美(Freddie Mac)截至4月29日的统计数据,美国30年固定房贷利率周平均值为2.98%,15年固定房贷利率周平均值为2.31%,5/1 ARM可调整房贷利率周平均值为2.64%。30年期、15年期固定贷款利率在4月小幅度下降,5/1可调整房贷利率在4月上涨

◆ 每月房贷利率平均值:固定房贷利率小幅度下降

  • 30年固定房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac
4月的30年固定房贷利率月平均值比上月下跌了0.02个百分点。平均费用点数保持在0.7。
点击查看往期文章:美国房贷可以降低利率与抵税的秘笈:购买点数(Pointfee)
  
  • 15年固定房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac
4月的15年固定房贷利率月平均值为2.36%,比上月下跌了0.03个百分点。平均费用点数下跌至0.6。
  • 5年可调整房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac
4月的5/1 ARM可调整房贷利率平均值较上月相比上涨了0.03个百分点,目前为2.81%。平均费用点数保持在0.3。
注:5年可调整房贷利率是指前5年按固定利率还贷,剩余贷款按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。
 

◆ 可获信贷指数上涨

 可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index)在4月上涨2.2%至128.1。 MCAI的下降表明贷款标准正在收紧,而指数的上升则表明信贷放松。该指数在2012年3月以100为基准,在2020年9月可获信贷降至2014年2月以来的最低水平。随着近几个月房地产市场和经济持续加强,在固定贷款利率提高和房价上涨加快的推动下,可调整贷款利率需求不断增加。
可获信贷指数
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资料来源:Mortgage Bankers Association

◆ 低利率推动下房市表现继续强劲

随着疫苗的接种率继续提高,关于COVID-19的各项禁令正在解除,经济也随之增长。在3月份,消费者信心指数达到了新冠爆发以来的最高水平、劳动力市场也在复苏,3月份新增就业岗位91.6万个,为2020年8月以来最大单月增幅。不过,劳动力市场仍需增加840万个就业岗位,才能恢复到大流行前的水平。随着经济持续好转,预计到2022年,住房和抵押贷款市场的总体状况将保持良好。

 

然而,有一个潜在的因素可能会减缓房地产市场的活动:抵押贷款利率上涨可能会抑制需求,使独栋住房市场降温。预计到明年年底抵押贷款利率将继续上升。据房地美估计,30年期固定贷款利率在2021年第四季度将为3.4%,2022年第四季度将升至3.8%。

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点击查看往期文章:美国贷款利率3年新低,是时候考虑下重新贷款(Refinance)了
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数据来源:房地美Freddie Mac;
阴影部分为预估值

虽然更高的贷款利率将有助于放缓房屋销售速度、减缓房价增长,但房地美预计整体房地产市场活动将保持强劲。预测结果显示,2021年的房屋销售总额(新屋和现房销售总额)为710万套,到2022年下降至670万套。在我们的预测中,房价增长也将放缓,2021年全美平均增长6.6%,2022年将放缓至4.4%。

最后,房地美预测较高的贷款利率将影响再融资。再融资发起额将从2020年的2.65万亿美元降至2021年的1.83万亿美元,2022年将减少7700亿美元。增加的房屋销售和不断上涨的房价有助于将购房贷款从2020年的1.39万亿美元提高到2021年的1.66万亿美元。但是,房屋销售的适度下降将导致2022年的购房贷款额降至1.62万亿美元。总体而言,单户家庭抵押贷款发放总额将从2020年的4.04万亿美元降至2021年的3.48万亿美元和2022年的2.39万亿美元。

◆ 疫苗接种率提高,利率或将上涨?

随着新冠疫苗接种率的进一步提高以及其他因素,房贷利率从2月开始上涨,自4月起在下降中。这时对于有自住需求的购房者来说,及时把握低利率带来的好处是实实在在的。

我们可以举一个例子来看:如果贷款额度为55万美元,30年期固定利率若为4%,月供是2,626美元,而当30年期固定利率下降至3%,月供则为2,319美元,一个月就节省了307美元,一年下来能节省3,684美元;如果贷款额度为85万美元,同样的利率降幅下,每年可以节省5,688美元。

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图片来源:优投房utofun.com

因此优投房预计对于独户或者多户住宅,由于融资成本的降低,会有更多的供给减缓供应不足的现状,也会有更多的个人购房者选择在利率低位买入房产以节省开支。

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