【摘要】
30年、15年房贷利率在10月总体大幅上涨,平均值分别为4.83%和4.25% ;
5/1 ARM可调整房贷利率持续上涨,平均值为4.08%;
可获信贷指数下降至182.1。
美国购房指南:
优投房今天整理了由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调查,为大家更新美国贷款利率的动态。了解在美国贷款的操作流程,请查看优投房美国购房指南往期相关内容:美国购房指南-申请房贷前的准备手册。
# 每周房贷利率平均值:2018年10月房贷利率增速加快
资料来源:房地美Freddie Mac
根据房地美(Freddie Mac)截至10月25日的统计数据,美国30年固定房贷利率上周平均值为4.86%,15年固定房贷利率上周平均值为4.29%,5/1 ARM可调整房贷利率上周平均值为4.14%。各项利率均大幅上涨。30年期固定利率和15年期固定利率在10月第二周大幅上涨后进入调整期,5/1 ARM可调整房贷利率则在10月份保持持续上涨趋势。
每月房贷利率平均值:2018年10月房贷利率显著增长。
#30年固定房贷利率
10月 |
9月 |
|
2018 年 |
4.83% |
4.63% |
2017 年 |
3.90% |
今年10月的30年固定房贷利率月平均值比上月增加了0.2个百分点。平均费用点数上升0.1至0.5费用点。
#15年固定房贷利率
10月 |
9月 |
|
2018年 |
4.25% |
4.08% |
2017年 |
3.20% |
10月份15年固定房贷利率月比上月上涨了0.17个百分点。平均费用点数保持为0.4。
#5年可调整房贷利率
10月 |
9月 |
|
2018年 |
4.08% |
3.94% |
2017年 |
3.18% |
10月的5/1ARM可调整房贷利率保持增长,月平均值比8月高出0.24个百分点。平均费用点数为0.3。(5年可调整房贷利率:前5年按固定利率还贷,剩余贷款按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。)
# 可获信贷指数
可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index)在9月下降至182.1。 (可获信贷指数衡量信贷标准的严格程度,当可获信贷指数上升,说明信贷变宽松了)。根据抵押贷款银行家协会的报告,政府信贷的收紧抵消了传统信贷的增加,因而导致了信贷指数的减少。
注:可获信贷指数数据有一个月延迟,因此此处是9月数据
资料来源:抵押贷款银行家协会
# 房贷利率增速加快
2018年第二季度美国实际GDP增速为4.2%,超过之前4.1%的预期。进入2018年以来,随着美联储加息,房贷利率也进入上升通道。从10月的利率表现来看,房贷利率增速加快。
2017 |
2018 |
2019 |
|
30年固定房贷利率 |
4.0% |
4.5% |
5.1% |
房屋销售数量(百万) |
6.12 |
6.07 |
6.18 |
房屋价格增长率 |
7.2% |
5.5% |
4.5% |
新增贷款(十亿) |
$1,810 |
$1,649 |
$1,650 |
数据来源:房地美Freddie Mac;阴影部分为预估值
根据房地美的预测报告,如果房贷利率上涨的同时劳动力市场依旧强劲而且收入增加,那么美国房地产市场在2018年和2019年有望继续温和增长;
虽然现房销售可能难以超过2017年的最佳表现,但新屋销售应该会提供足够的增长,以推动2018年美国房屋销售总额增加,预计今明两年的销售量温和上升;
房产市场仍呈现供不应求的状况,房价将继续呈上升趋势,不过近期房屋供给增多将会缓和增长速度,房价预计会将温和增长,预计2018年全美房价增长5.5%,明年增速继续放缓至4.5%;
由于贷款利率增加,再融资减少,预计今年新增贷款数量较上年将有所减少,不过长期来看房屋销量增加和房价温和上涨将推动新增贷款数量的增加,预计2019年新增贷款数量会有所增加。
# 房贷利率上涨,月供增加
多方数据显示,未来房贷利率会温和上涨,直接影响月供增加,所以有购房计划的买家请尽快锁定利率,节省开支。
如果未来房贷利率持续上涨,那么贷款购房的买家的每月还款额增加,上图为30年固定利率房贷在不同利率及贷款额度对应的每月还款额。
例如,30固定房贷利率从4%增长到4.5%:
如果贷款35万美元,月供从1671美元增加到1773,每月多支付102美元;
如果贷款65万美元,月供从3103美元增加到3293,每月多支付219美元。
详情请见往期文章:美国购房指南-申请房贷前的准备手册
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