美国买房的税与费用|解析购房, 持有, 出租, 出售阶段的税与费用

摘要

在美买房的方式与步骤可是与亚洲截然不同的！本篇文章将带您了解外国人在美国买房会涉及到哪些税务？

外国人在美置业了解相关税务规定是非常重要式的。在美国购房可分为购置期、持有期、出租期和出售期，每一阶段都要缴交不同的税务，当然也会依美国各州法律而有所不同，需要缴交的税也会不一样，今天要来和大家介绍在购房的不同时期分别需要缴交那些税。

1.购置期

购置期指的就是在您买房前需要做的一些事，您需要缴交一系列的税金后才能真正的拥有您购买的房屋。以下将一一告诉您有那些税是在购置期需要缴交的。

1-1印花税、交易税、过户费、律师费、过户公证费、产权登记费等

以上一系列费用都是在购置期您需要缴交的税金。在美国，买房前您需要缴许多税金，包括交易税、印花税(依地方政府规定，约2%~4%)、过户费、产权登记费等（现金购房用户大约为房价的1%~2%，贷款用户大约为2%~4%）。

1-2 转让费(Transfer tax)

您所在的城市，县或州可能会收取转让税，这是每笔财产出售的交易费。取决于位置，卖方或买方都可能负责这笔付款。费率根据位置而异。购买房产时，政府可能会收取土地转让税。税收是基于房屋的购买价格，有时还取决于其他因素。 大多数省份都征收省级土地出让金，但有些城市也要收取自己的市级土地出让金。 税收因省而异，首次购房者有时可

1-3房屋检查费(House inspection )

银行经常要求进行房屋检查和评估，以减轻他们作为贷方承担的任何风险。他们不希望您拖欠按揭付款，因为您已经为修复不断变化的地基或漏水的屋顶付出了巨额的意外费用。如果检查员以任何方式认为房屋不安全或列出了一系列必要的维修措施，则贷方将要求固定这些物品，然后再关闭资金。由于房屋检查员从事专业服务业务，因此房屋检查费用会因地点和个人提供者而异。 对于2,000平方英尺的标准房屋检查，成本范围从200美元到500美元不等。

您可能想知道，房屋检查中包括什么？在检查过程中，合格的房屋检查员将检查房屋的供暖和制冷，管道和电气系统。此外，检查员还将检查地基，屋顶，窗户，壁板，檐槽，人行道和其他外部特征。检查员的工作是警告您有关安全或维修的问题，并记录房屋的当前状况。

1-4 资本利得税预扣(Capital gains tax withholding)

资本利得税预扣指的是外籍人士出售美国房产，需要预扣留买价的15%作为此房产的资本利得税的预扣，若房产售价不超过30万美金，且为买卖双方的自住房，预扣税可被豁免。

2.持有期

当您顺利买下您的房产十，接着而来的是更多的税收等着您去缴交，因为您将面临「持有」的问题。首先您会遇到的就是房产税的问题，接着就是房屋保险、维修费用等等。

2-1 房产税(Property taxes)

您支付的财产税金额将取决于您住所所在的州和县。 房地产物业税每年支付一次，通常在房价的0％至2.5％之间。在大多数地方，只要您拥有房屋，市或县政府就要求您对房屋缴纳财产税。 通常，物业税包含在您的每月抵押贷款中，但与利息和本金分开。

例如，如果您拥有一个评估价值为100,000美元的房屋，并且税率为2％，则您的年度物业税为2,000美元，全年以12次每月按揭供款中的每一个按167美元的增量支付。请记住，评估价值与您为房屋支付的价格不同。 如果您所在地区的房屋价格上涨，则您所在的城市或县可能会以较高的价格评估您的房屋，这意味着您将支付更多的财产税。

2-2 房屋保险(Home insurance)

房屋保险不是意外的支出，银行和抵押公司在向您发放贷款之前会要求它，而且保费很可能包含在抵押贷款中。 通常，您的房主的保险费（例如财产税）是从托管账户中支付的。如果是现金买房，则在过户之前可选择购买房屋保险（加州地区则规定买家在买房时必须购买房屋保险），如果是贷款买房，贷款公司为了降低风险，也规定买家要购买房屋保险，一般每年价格在600~1000美金。

请记住，保费可以而且通常每年都在增加，或者如果您增加保险范围以反映您的财产或财产价值的增长，那么保费会并且通常每年都会增加。

2-3 维护费用(maintenance fees)

根据您的房产位置和大小，您的月租费可低至每月50美元至每月超过1,000美元。 当然，位置可能是房产成本及其月租费用的重要驱动因素，尤其是如果该物业位于人们急切需要的区域，例如城市或海滩附近。

3.出租期

3-1 个人所得税

所得税是政府对辖区内企业和个人产生的收入征收的一种税种。 根据法律，纳税人必须每年提交所得税申报表以确定其纳税义务。扣除费用、抵税额、扣除免税额后处于负收益的情况，则只需要报税。

3-2 经纪人佣金(Agent Commissions)

此费用代表交易的房地产经纪人会收到销售佣金。尽管此佣金可以协商，但佣金通常占购买价格的百分之五到百分之六。大约一半归卖方代理（也称为上市代理），一半归买方代理。

如果您使用的是房地产经纪人，则可能会或可能不会收取佣金。 卖方通常会支付这些费用，但在某些情况下，这些费用是您自己掏腰包的。 签订任何合同之前，请确保您了解代理的佣金结构。 大多数房地产交易需要收取6％的佣金-或每个代理商约3％的佣金。

3-3 产权保险(Title insurance)

产权保险可以保护购房者和抵押贷款人在财产所有权转移时免受产权方面的缺陷或困扰。 如果在买卖过程中或买卖后发生产权纠纷，则产权保险公司可能负责根据政策规定支付指定的法律赔偿。

房屋所有权是指所有者对财产拥有的合法权利。 购买房屋时，您需要确保该物业的产权清晰，没有留置权或任何其他所有权要求。 如果不是这样，作为新所有者，如果您没有产权保险，则可以负责解决任何问题。

4.出售期

4-1 交易税、律师费等一系列费用(Transaction tax, legal fees)

购买房屋和出售房屋时，通常需要律师或许可的传送带来完成所有法律工作。律师费通常为1000到2000美元，他们还将进行本地搜索，以检查是否有任何本地计划或问题，这将花费您300到400美元。

4-2 资本利得税

资本利得税是您出售自购买以来价值增加的资产时要缴纳的征费。您的资本利得税税率可以为0％，15％或20％，具体取决于您的收入和纳税申报状态。某些资产根据其性质和情况以不同的税率征税。

总结

不可否认，买房会付出高昂的代价与心力，但不用担心，上述费用并非都将始终适用于您，因为各州之间可能会有所不同，贷方或购房者可能会放弃或支付一些费用。但 无论如何，您必须了解什么是收费以及由谁负责支付，这样才能欸您节省并更清楚自己将钱花在哪里。