房贷利率8月报告_30年固定房贷利率可至2.75%

2020-08 美国房贷利率

摘要:

  • 房贷利率今年内第八次创下历史新低;
  • 2020年7月30年期、15年期固定贷款利率以及以及5/1可调整房贷利率继续下降;
  • 30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率7月平均值分别为3.02%、2.52%和3.02%。

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图片来源:优投房

优投房为大家整理了由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调查,及时更新美国贷款利率新动态。想了解在美国贷款的操作流程,请查看优投房美国购房指南往期相关内容:美国购房指南申请房贷前的准备手册,想了解房屋净值信贷额度,请查看 房主们看过来,您有一张隐藏的信用卡”- 房屋净值信贷额度

 

 

每周房贷利率平均值:2020年7月房贷利率总体继续下滑

2020-08-18 Primary Mortgage Market Survey

资料来源:房地美Freddie Mac

 

根据房地美(Freddie Mac)截至7月30日的统计数据,美国30年固定房贷利率上周平均值为2.99%,15年固定房贷利率上周平均值为2.51%,5/1 ARM可调整房贷利率上周平均值为2.94%。15年固定房贷利率和30年固定房贷利率在6月均下滑,5/1可调整房贷利率在7月表现较为稳定。

 

房贷利率仍在继续下滑,根据CNBC的消息,对于一些资质较好、背景优秀的顶级借贷人,一些贷方提供的30年固定房贷利率可低至2.75%;在Yahoo上也有购房者分享了自己的谈判经验,利用谈判将30年固定房贷利率降低到了2.75%。

2020-08-19 CNBC报道

资料来源:CNBC.com

2020-08-19 雅虎报道2.75%房贷利率

资料来源:yahoo.com

 

随着房贷利率创下历史新低,住房市场的弹性继续增强,使得潜在的购买者拥有更多的购买力与需求。 因此预计利率将保持较低水平,并继续推动市场向前发展。 但是值得注意的是,消费者目前不断增长的置业需求的主要障碍仍来自于市面上的待售房屋存量不足,尤其是入门级房屋。

 

每月房贷利率平均值:继续下跌

 

  • 30年固定房贷利率

2020 30年固定房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

 

7月的30年固定房贷利率月平均值比上月下跌了0.14个百分点。平均费用点数保持在0.8。

 

点击查看往期文章:美国房贷可以降低利率与抵税的秘笈:购买点数(Point fee)

 

  • 15年固定房贷利率

2020 15年固定房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

7月的15年固定房贷利率月平均值为2.52%,比上月下跌了0.08个百分点。平均费用点数从上个月的0.8下降至0.7。

 

  • 5年可调整房贷利率

2020 5年可调整房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

7月的5/1 ARM可调整房贷利率平均值较上月相比下降了了0.07个百分点。平均费用下降至0.3。

 

注:5年可调整房贷利率是指前5年按固定利率还贷,剩余贷款按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。

 

可获信贷指数略有上升

房贷利率8月报告_30年固定房贷利率可至2.75%

可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index)上升1.5%至126.9。 MCAI的下降表明贷款标准正在收紧,而指数的上升则表明信贷放松。该指数在2012年3月以100为基准。7月的可获信贷略有上升,这是八个月来的首次增长。与今年春天初的急剧下降相比,这种改善更多的是趋于平稳。总体指数仍比一年前下降30%以上,接近2014年以来的最低水平。

 

可获信贷指数

2020-08-18 可获信贷指数

资料来源:Mortgage Bankers Association

 

经济与房市正在复苏中,但前景仍不确定

COVID-19造成的影响已在美国乃至全世界范围内显现。随着各州开始放宽居家限制,经济正在重启中,但仍未恢复原态。

 

利率在4月和5月跌至历史最低点。根据最新数据显示,新冠疫情对劳动力市场、人们消费支出和住房市场产生了极大影响。美联储以新冠疫情造成的破坏和经济损失为由,两次紧急下调利率至0%至0.25%,并警告新冠疫情造成的经济影响“没有现代先例”。

 

4月份,全美失业率飙升至14.7%,在5月份降至13.3%。失业率得到改善是由于就业提升高于预期,达到了250万。虽然就业提升无疑是个好消息,但目前就业人数仍比2月份少了2000万,且需要较长的时间才能完全恢复。

 

由于劳动力市场的恶化,4月份人群收入中属于工资和薪金的部分下降了8%,这是自1950年代有记录以来最大的月度下降。但是,由于采取了3万亿美元的经济刺激政策,这给消费者带来的大量额外收入大大抵消了工资的下降,导致个人总收入增加了11%,是有史以来最大的月度增长。

 

尽管4月份消费者收入大幅上升,但消费者支出却下降了14%,这一下降幅度在许多消费领域均较为普遍。收入大幅增长加上支出大幅下降共同导致储蓄率的飙升,储蓄率从3月的12.7%上升至4月创纪录的33%。从历史上来看,消费者为了危机而做储蓄准备,导致储蓄率在经济衰退期间会有所上升。创纪录的储蓄率上升既反映了经济暂停对消费者支出的影响,也反映了面对衰退时消费者行为改变。

 

房屋市场数据在3月下旬转为负数,并在4月中旬触及低点,但此后一直在反弹。截至6月中旬,购买申请数已从4月份的低谷触底反弹,并达到了年度第二高的每周水平,比去年同期增长了12%。与4月中旬的低谷相比,这是一反弹相当惊人。在过去大萧条期间,采购需求回升到正常水平需要10多年的时间,但是在新冠疫情大流行期间,需求回升只用了不到10周的时间。

 

2020-08-19 30年房贷利率与增长率

数据来源:房地美Freddie Mac;阴影部分为预估值

展望未来,我们预测30年期固定利率将保持较低水平,到2020年将下降至年均3.4%,2021年将下降至3.2%。由于COVID-19的影响,我们预计房屋销售将下降至480万,然后在2021年反弹至560万,但仍然将低于2019年的600万销售量。房价价格增长预计将从2020年的2.3%降至2021年的0.4%。

 

低抵押贷款利率环境导致2020年上半年再融资抵押贷款申请激增。由于抵押贷款利率一直处于历史最低水平,我们很可能会看到全年的再融资申请都保持在较高水平。我们预计,到2020年,再融资贷款额将达到1.9万亿美元,然后在2021年将降至1.3万亿美元。由于房屋销售量的下滑,预计贷款额将下降,到2020年将达到1.0万亿美元,这一数字在2021年将会回升,达到1.2万亿美元。

 

全美疫情仍在扩散,利率或将继续下跌?

截至8月17日,美国新冠肺炎确诊病例已超过550万,许多州出现了疫情反扑的局面。在三月,美联储下调基准利率50个基点,而这一举措似乎在短时间内促使房贷利率迅速上涨,但随后三大利率又继续下降,抵消掉了之前上涨的幅度,从而使之后几个月的房贷利率平均值继续下跌。这时对于有自住需求的购房者来说,房贷利率下降带来的好处是实实在在的。

 

我们可以举一个例子来看:如果贷款额度为55万美元,30年期固定利率若为4%,月供是2,626美元,而当30年期固定利率下降至3%,月供则为2,319美元,一个月就节省了307美元,一年下来能节省3,684美元;如果贷款额度为85万美元,同样的利率降幅下,每年可以节省5,688美元。

2020 30年固定房贷利率

图片来源:优投房utofun.com

 

因此优投房预计对于独户或者多户住宅,由于融资成本的降低,会有更多的供给减缓供应不足的现状,也会有更多的个人购房者选择在利率低位买入房产以节省开支。

 

对于已拥有房产的屋主来说,若是在疫情期间想要拥有现金在手,不妨了解一下“现金再融资”——房子变身提款机,这是什么操作,帮助很难卖出房屋但是需要现金的屋主解决问题,教大家解锁房子里面的资产——如何解锁您房子里的资产?“房屋净值贷款”了解下

 


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数据来源:房地美(Freddie Mac)、优投房utofun.com

图片来源:房地美(Freddie Mac)、优投房utofun.com、网络

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