房贷利率或突破4.6%?-2017年8月份美国房贷指数报告

摘要

尽管贷款利率较2016年有小幅上升,仍处于历史地位;

根据全美房地产经纪人协会, 2018年30年期固定利率或将维持在4.6%以内;

如果贷款80万美元, 贷款利率增长0.5个百分点,每月还款增加200元


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美国2016年8月-2017年8月房屋贷款利率

(美国2016年8月-2017年8月房屋贷款利率。蓝色部分是30年期固定利率,绿色部分是15年期固定利率,橙色部分是5/1可调整利率(前5年为固定利率,从第6年起可在设定的范围内每年调整一次利率))

资料来源: Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)8月10日最新发布的调查数据,美国30年期固定房贷利率较上月回落至3.90%。15年期及5年期贷款利率也有相应回落。自去年11月川普当选以来, 房贷利率一路走高至年底最高点4.32%。今年年初以来房贷利率自高点呈大体回落趋势。今天小编就来大家了解下现在的贷款利率在历史上处于一个什么位置,未来有何走向,房贷利率对于投资者有什么具体影响?

# 尽管贷款利率较2016年有小幅上升,仍处于历史地位

美国1992-2017年房屋贷款利率

(美国1992-2017年房屋贷款利率。蓝色部分是30年期固定利率,绿色部分是15年期固定利率,橙色部分是5/1可调整利率)

资料来源: FRED

房贷利率或突破4.6%?-2017年8月份美国房贷指数报告

相比于2016年平均3.65% 的超低水平 (自1971年来最低值),受到美联储加息的影响,2017年以来的贷款利率有小幅上升的趋势,但纵观自上个世纪90年代以来的房贷利率历史数据,我们可以清楚看到现在的房贷利率水平仍处于历史较低的位置。

# 2018年30年期固定利率或将维持在4.6%以内

房贷利率最终是由市场决定的,美联储只提供基础利率以供市场参考。而影响房贷指数的因素众多,除去个人因素如信用分数、首付比例等,主要有以下几个:

美国房贷指数影响因素

(绿色关键字:越高则房贷利率越高,红色关键字:越高则房贷利率越低)

简单说来,当经济稳定向好,房产市场繁荣时,房贷利率都有上涨的趋势。美国正处于历史上周期最长的一轮经济复苏中,我们预计未来房贷利率整体持续上涨,但幅度较小且较为稳定。根据全美房地产经纪人协会(NAR)的最新预测,2017年30年期固定利率将维持在4.1%左右,至2018年底涨至4.6%。

(点击查看往期文章“川普效应:美国30年房贷利率破4%意味着什么”)

利率上涨将抑制房价过快增长

我们在之前的文章 (美国央行加息|美国30年房贷利率破4% 对你的影响 ) 中曾详细分析过房贷利率升降对房地产投资的影响。 简单来说,房贷利率上升使得贷款购房的买家的每月还款额增加,在有限预算内导致部分购房者暂缓买房计划, 从而使得房地产市场需求减小,进而产生抑制房价增长的作用。

贷款利率增长0.5个百分点,每月还款增加200元

贷款利率的增加必然使每月还贷数量相应增加,并且在较高水平的利率变动对每月还款额影响更大。下面的图中可以看,对于15年固定利率房贷,不同贷款额和不同贷款利率下每月还款金额的差异,如果贷款80万美元,贷款利率从2.5%增长至3%,每月还款额从5334.3美元增长至5524.7美元,增长190美元,如果贷款利率从4%增长到4.5%,每月还款额则增长约200美元。

美国贷款利率对应的每月还贷数量

 

资料来源:优投房、网络

图片来源:优投房、网络

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房贷利率或突破4.6%?-2017年8月份美国房贷指数报告

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