购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?

摘要

  • 房贷经纪人的工作是甚么?
  • 为什么要找房贷经纪人?
  • 如何选择房贷经纪人?
  • 比较房贷经纪人vs. 贷方vs. 信贷员(Mortgage broker vs. lender vs. loan officer)
购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?
photo by Phil Hearing on unsplash

 

当购买房屋时,许多购房者会寻求房贷经纪人的服务,以找到最优惠的条件和价格。与经验丰富,称职的房贷经纪人合作,可以帮助您找到合适的抵押贷款。从找到最佳利率和最低费用,到完成申请并按时结清贷款,抵房贷经纪人在整个过程中都很精通,因此与房贷经纪人合作以把握当今市场可能是明智之举,尤其是对于首次购房者更是如此。

 

与合适的房贷经纪人合作,可以减轻您肩上最复杂的任务之一的压力,使您可以专注于最重要的事情。那么房贷经纪人会如何提供您帮助呢? 简单的来说,房贷经纪人不仅要看资产负债表,还会与买方建立牢固的长期关系,要付出巨大的努力,并要利用他们的行业经验来简化流程,因此要努力与买方建立牢固的长期合作关系。那您是否需要一位房贷经纪人来协助您购屋呢?请继续看下去。

 

购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?
photo by Jacques Bopp on unsplash

 

1.房贷经纪人(mortgage broker )的工作是甚么?

雇用房贷经纪人可以帮助您缓解购房时的一些压力和与贷款有关的问题,特别是如果您是首次购房者

 

房贷经纪人或顾问是将根据您的个人财务状况审查可用抵押的人,并代表您帮您申请抵押。 他们可以告诉您哪些贷方可能会接受您以及如何改善您的申请,从而节省您的时间,并且可以通过处理一些文书工作来加快流程。

 

房贷经纪人充当着借款人和贷方之间的中间人的角色,可以帮助您找到满足您的需要和财务要求的贷方,例如偏爱较低的首付或可能的最佳利率。例如,如果您要寻求联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务(VA)贷款,具有与退伍军人合作经验或了解FHA贷款要求的抵押经纪人可以简化此过程。

 

购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?
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2.为什么要找房贷经纪人?

房贷经纪人可以为您节省大量时间和压力,因为他们会帮您处理从寻找交易到代表您申请和与贷方沟通的所有事务。房贷经纪人具有抵押贷款市场的专业知识,并将能够为您推荐适合您个人情况的交易。他们还会使用相关软件,因此他们帮您操作会比您自己更快、更彻底地搜索抵押交易。

 

一个好的经纪人会知道哪些贷方最有可能接受您,并帮助您避免申请不太可能获得的交易(这可能对以后的申请产生负面影响)。此外,如果您找房贷经纪人进行抵押贷款,当抵押贷款不合适时,您有权提出申诉-如果您在未征求建议的情况下提出申请,该选项将不可用。

 

此外,找房贷经纪人也可以帮助您找到适合您特定需求的放款人,尤其是在您的信用状况或财产情况不正常的情况下。与房贷经纪人合作比直接向贷方获得抵押贷款具有优势,消费者可以在此过程中省钱,获得更多的贷款选择,并请有人向他们解释精美的字样,从而节省时间。由于抵押贷款行业一直在变化,一个好的房贷经纪人可以帮助房主了解从获得高利率到支付较低费用到按时结清贷款的漫长过程。

购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?
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3.如何选择房贷经纪人?

在选择抵押贷款顾问时,您应考虑以下几点:

 

3-1 寻找全方面的(whole-of-market)房贷经纪人

 

最重要的问题之一就是您选择的房贷经纪人是否是全方面的(whole-of-market)。一些抵押贷款顾问和经纪人只会推荐从“贷款人”的特定“面板”中提供的抵押贷款。同时,如果您与银行或建房协会的顾问交谈,他们只会告诉您他们自己的产品范围。整个市场的经纪人将能够评估每个可用抵押,因此他们可以为您推荐最便宜或最合适的交易。这有可能为您节省很多钱。

 

3-2 询问直接(direct-only )抵押贷款

 

虽然许多抵押贷款只能通过经纪人获得,但是有些抵押贷款只有在您这边直接申请而没有经纪人的情况下才可用。这些被称为“直接”抵押,经纪人没有义务将这些交易通知您。但是,记得询问您的抵押贷款顾问,他们是否会告诉您任何可能更便宜的直接交易。如果您的经纪人无法或不愿意讨论直接交易,您可能希望自己做一些研究。

 

3-3 考虑使用哪种类型的经纪人

 

虽然大多数抵押贷款经纪人都是亲自或通过电话与客户合作,但现在越来越多的“机器人房贷经纪人”,这种方法有利有弊,您只需触摸一下按钮,即可找到并申请抵押贷款。您可以在线进行大多数抵押贷款比较和申请流程,而无需亲自或通过电话与抵押贷款经纪人交谈。但是,过程中您仍然需要完成一些文书工作,某些时候仍然需要使用人工房贷经纪人,以确保您的申请正确且具有法律约束力。

 

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photo by Avel Chuklanov on unsplash

 

4.比较房贷经纪人vs. 贷方vs. 信贷员(Mortgage broker vs. lender vs. loan officer)

 

除了房贷经纪人,您还可以选择贷方(lender)或是信贷员(loan officer)。贷方(lender)是提供抵押贷款的金融机构或私人公司,可以是银行和其他金融机构,贷方只会推荐自己金融机构的产品对于其他金融机构的产品较不会推荐。信贷员(loan officer)为特定的贷款机构(例如银行)工作,这些贷款机构仅代表其公司处理抵押贷款和其他贷款计划。 他们也许能够提供贷款以适应许多不同的情况,但是所有贷款都是同一贷方的产品。

购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?

 

小结

购房需要找房贷经纪人(mortgage broker )吗?
photo by Burst on unsplash

 

如果您想找不到适合您的房屋贷款,则应寻找房贷经纪人。寻找房贷经纪人的借款人可以获得更多个人经验的好处,并且拥有持牌专业人士可以为您提供帮助。房贷经纪人将尽可能地收集有关您的详细信息,以找到最适合您需求的财务方案,从而可能节省您的时间和金钱。如果您没有令人信服的信贷,如果您遇到独特的借款情况(例如拥有自己的企业),或者只是没有看到适合您的抵押贷款,那么经纪人也许可以让您使用那些对您有益。

 

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