美国房贷预批信的不同: pre-qualification vs. pre-approval

摘要

  • 资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )是什么
  • 资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )有什么区别?
  • 资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )是否会影响信用评分?
  • QuickenLoans® 的RocketMortgage®如何处理批准资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )?
美国房贷预批信的不同: pre-qualification vs. pre-approval
photo by Kevin Young on unsplash

 

在准备申请抵押贷款时,您可能会听到资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )等术语,它们听起来可以互换,但是在购房过程中它们具有不同的含义!对于潜在的购买者来说,要知道它们之间的区别非常重要,它们将帮助您的房屋搜索并使您能专注于负担得起的房屋;时间到了,他们还可以帮助您决定要价多少,并向卖方表明您是一位认真的买方。

 

简单来说,资格预审( pre-qualification)往往指的是较不严格的评估,而预先批准( pre-approval )可能会要求您与债权人共享更多的个人和财务信息。资格预审会根据对财务状况的非正式评估来估算您可以藉多少钱。 预先批准需要承担更多的责任,并且需要文件证明。下面,将会更清楚地和您分析资格预审和预先批准的差别。

 

美国房贷预批信的不同: pre-qualification vs. pre-approval
photo by ben o’bro on unsplash

 

1.资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )是什么

 

当您再提交基本信息以获取房价报价时,资格预审就发生了,该过程通常是快速且非正式的,但这并不表示借钱的实际承诺。

 

预先批准则是一个彻底的过程,在此过程中,您提交的信息将得到验证。预先批准是贷方的承诺,如果在提交最终贷款申请时所有情况都保持不变,则贷款将被批准。

 

下面,我们将介绍有关抵押贷款资格预审与预先批准的更多详细信息,以及在特定情况下使用哪种工具才是正确的工具。

 

1-1 资格预审( pre-qualification)是什么?

资格预审是对您最有可能负担得起的最佳猜测,为什么只是一个猜测? 因为它基于您口头告诉贷方您的收入,即使您是100%真实的人,也无法显示完整情况。资格预审通常意味着贷方从您那里收集一些基本的财务信息,您会描述您的信用、债务、收入和资产,尽管申请程序因贷方而异,可以藉由这些信息来估算您可以负担多少房屋。

 

资格预审通常是依靠自我报告的信息,而不是通过提取信用报告或查看财务文件进行验证,所以这也意味着它不如预先批准可靠,通常需要您的贷方检查您的信用评分并查看银行对账单和其他文件。因此资格预审可以使您对财务状况有所了解,并为您介绍各种抵押选择, 对于刚开始试水但还不准备加入的首次购房者来说,这通常是一个好步骤。

 

1-2 预先批准( pre-approval )是什么?

 

预先批准就是一个真正的交易,因为它是对您的信用记录和所提供的实际财务文件进行全面检查的结果,预先批准是对您可以负担得起多少住房和可以承担多少债务的承保估计。预先批准会要求您提供财务历史记录和稳定性的证明,贷方将核实您的收入、就业、资产和债务,并检查您的信用报告。您需要填写W-2格式、当前的工资单、资产和每月总支出的摘要提供信息,如果您已经拥有房地产,则将需要提供抵押声明和家庭保险单的副本。

 

当您满足上述要求后,您将收到一封批准信,其中注明贷方愿意提供的抵押金额和类型以及条款。 在提供房屋要约时,您可以向卖方及其房地产经纪人出示这封信。预先提供报价并不能完全保证,但这表明您是一个认真的买家,可以为您提供在竞争激烈的市场中的影响力。

 

房地产经纪人和卖方都喜欢与预先批准的买家合作,因为这表明您致力于购买房屋,并且您有支持在您提出的任何报价(在预先批准的金额范围内)内兑现。 预先批准不仅可以节省您的时间,而且在竞争激烈的市场中购买时,它还是一个很好的讨价还价筹码。

 

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photo by Jacques Bopp on unsplash

 

2.资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )有什么区别?

 

2-1 资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )的差别

 

简单来说,房地产中的资格预审和预先批准之间的主要区别在于,预先批准可以帮助购买者了解他们最有可能获得资格的抵押金额,而资格预审只是为购买者提供了一个非常粗略的估计。

 

资格预审和预先批准都可以为借款人提供他们可以负担多少住房的估计。 但是,预先批准是一个更为正式的步骤,要求贷方验证您的财务信息和信用记录。这意味着,与资格预审相比,预批准是您可以负担得起的更强有力的标志,并且可以为您的报价提供更多的信誉。 但是,请与您的贷方确认。

 

另外,根据抵押贷款人的不同,预先批准通常会涉及一定的费用,资格预审则是免费的。一些贷方可能会免除预批准费以吸引新的买家,而另一些贷方可能会将预批准费计入买方的交易费用。在向抵押贷款人提交预先批准申请之前,强烈建议您先获取所有适用费用的详细清单,此外也建议您咨询抵押贷款人是否可以退还预批准费,因为某些贷款人在您选择退出交易时不会退还申请费。平均而言,大多数抵押贷款人的申请费通常在$ 300到$ 400之间。

美国房贷预批信的不同: pre-qualification vs. pre-approval

美国房贷预批信的不同: pre-qualification vs. pre-approval

 

2-2 资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )分别需要多长时间?

 

资格预审( pre-qualification)贷方通常可以让您知道您是否有资格获得贷款,并且在提交资格预审文件后的几分钟内就会有潜在的抵押/利率。

 

预先批准( pre-approval )在预先批准的申请和所有必需的文件都提交之后,贷方通常需要大约三到五个工作日才能告知您是否已预先批准了贷款。 平均而言,抵押贷款预先批准书的有效期约为60到90天,如果您的收入或任何其他适用的财务变化发生,可以进行更新。

 

2-3 购买房屋时,资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )哪个更好?

 

在开始与房地产经纪人一起游览房屋的过程时,最好先获得预先批准。 许多房地产经纪人要求买家与他们合作之前必须获得预先批准,以确保他们的时间,您的时间和卖方的时间不会浪费。

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photo by Jacques Bopp on unsplash

 

3.资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )是否会影响信用评分?

 

资格预审会涉及运行一个软信用检查,因为该检查是免费的,所已不会影响您的信用评分。 因为它不需要进行严格的信用检查和更深入地了解您的信用记录,所以不会影响您的信用评分。

 

预先批准会影响信用评分的“严格信用检查”(“hard credit check”),而“软信用检查”( “soft credit checks” )则不会。 但是,如果您从一个以上的贷方获得预先批准,则所有信贷查询通常都合并为一个,这意味着您的信贷只会受到一次影响。 通常,您必须在特定时间范围内采访贷方,这样才不会反复影响您的信用评分,因此在决定其他贷方时不要等待太久很重要。

 

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4.国某金融机如何处理批准资格预审( pre-qualification)和预先批准( pre-approval )

 

获得国某金融机 将会提供多个级别的批准,旨在使您更清楚地了解自己可以负担的费用,以下提供您实操案例解释:

 

4-1 先获得资格预审(Prequalified Approval )

 

当您有了资格预审,我们将拉您的信誉,并向您询问有关您的收入和资产的一些问题。然后,我们将估算您可以负担的费用。通过检查您的信用评分,我们的资格预审批准比不涉及此步骤的标准资格预审更为准确。如果您有资格获得抵押贷款,我们将向您发出资格预审批准信。

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4-2 验证批准 (Verified Approval )

 

获得资格预先批准后,您可以升级为已批准的批准。您将与房屋贷款专家联系,并提供一些文档,以便我们验证您的收入和资产。由于RocketMortgage®正在验证您的收入和资产以及您的信用记录,因此验证批准书(Verified Approval)可以更准确地估算您的承受能力。房地产经纪人和卖方也承担了更多的责任,因为他们会知道我们已经证实您负担得起想要购买的房屋。

 

获得认证批准后,我们会给您一封认证批准。您可以向房地产经纪人和卖方出示该证明,以证明您可以获得足够多的抵押贷款来购买房屋。请记住,预认证和认正都是估计值,可帮助指导您的家庭搜索。在您提出要约后,您的全部抵押批准将取决于第三方对房屋的评估并通过所有必要的检查。

 

资格预审是一种估算您可以负担得起多少房屋的好方法,而预先批准则通过验证您提交的财务信息以获取更准确的金额来使其更进一步。在房屋搜索中及早获得批准是知道您可以负担得起的一种好方法,因此您可以缩小梦想中的房子。首先,请使用QuickenLoans®的RocketMortgage®在线申请。

 

参与验证批准的基础是承销商对您的信用、收入、就业状况、债务、财产、保险、评估和令人满意的产权报告进行全面分析。如果新信息严重改变了承销决定,导致您的信贷请求被拒绝,或贷款因Quicken Loans无法控制的原因而无法关闭,导致您不想再继续贷款,则表示您参与的该计划将停产。如果您在该计划中的资格没有改变并且抵押贷款没有关闭,您将获得$ 1,000。此优惠不适用于通过抵押经纪人提交给Quicken Loans的新购买贷款。其他条件或排除条款可能适用。

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photo by I Do Nothing But Love on unsplash

 

结语

 

每个贷方对抵押批准的处理方式都不相同。涉及的步骤和措词从贷方变为贷方。许多贷方交替使用资格预审和预先批准。无论您获得哪种类型的抵押贷款批准,都不能保证您将结清贷款。资格预审或预先批准是贷方帮助您和卖方评估您负担能力的一种方式。在您找到房子并提出要约后,仍然需要第三方对房屋进行评估,并检查是否有可能的维修,然后才能关闭贷款并购买房屋。

 

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