快速提升信用分数:申请房贷或信用卡必读

摘要

如何快速提升信用分数?以下提供八个步骤:

  1. 检核信用报告是否有错误
  2. 频繁地小额付款
  3. 要求更高的信用额度
  4. 与其他高信用分数的人共用,成为授权用户(authorized user)
  5. 申请 secured credit card
  6. 不要随意剪卡,也不要随意申请新卡片
  7. 长远而言,规划信用卡、贷款等多种信用方式的混合
  8. 遵守信用卡、贷款的缴交期限

透过习惯养成与技术性衝高,要提升信用分数是可能的。但治标又治本的方式在于,所有的借贷者必须思考,在这样的过程中,自己的信用状况是否有需要重新调整的地方。

Photo by rupixen.com on Unsplash
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如何快速提升信用分数,对于许多急需申请贷款的人一直是项难题。毕竟我们不会频繁地去认自己的信用分数,往往只有在需要信用分数去购房、贷款的时候,才发现我们的信用分数不如人意。不过提升信用分数并不困难,甚至有可能从“极低”、“差”的信用分数,一下跳跃至可贷款的标准。以我们对于美国信用制度的理解,有许多您能妥善理财并经营信用分数的方式。以下提供八个步骤:

1. 遵守信用卡、贷款的缴交期限

不论短期提升或想长期维持信用分数,最为基础的就是按时缴交您的贷款。遵守信用卡、贷款缴交期限是您纪律的展现,就算上述的小技巧能使您提升些许分数,最关键的还是在于您能否能还款,这是做到保持良好信用分数的最基本要求。

快速提升信用分数:申请房贷或信用卡必读

2. 检核信用报告是否有错误

在美国,你可以透过三间信用机构:Equifax, Experian and TransUnion,取得你的一年份的信用纪录。看到信用报告不符合想像的时候,先重复检阅是否有问题。有时候我们疏于检查,因而没有注意到信用报告本身的错误。比如有时候,可能你早已给付某些款项,但因为系统或任何问题而未显示交易纪录,这可能导致您的权益受损。这样的状况相对单纯,请记得收集相关纪录并向信用机构说明情况,多数机构会在30天内进行调查并回复。

3. 频繁地小额付款

信用卡的使用率是信用分数相当重要的指标,因此若您每月在不会超出额度且能按时缴款的情况下,小额付款是有机会提升您的信用分数的。除了漂亮的给付歷史之外,提升使用率会是信用分数能否提升的指标之一。

Photo by Christiann Koepke on Unsplash
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4. 要求更高的信用额度

如果您的信用卡额度提升,但收支平衡维持相同,信用卡的使用率会即刻下降,这会提升您的信用。询问发卡银行是否能够提升信用卡的额度,如果您的薪水提升,或是您已经有了几个正面的信用歷程,会更容易取得更高的额度。事实上,在 COVID-19 的危机之下,发卡银行很乐意协助您。

5. 与其他高信用分数的人共用,成为授权用户(authorized user)

当你在美国从未有过信用纪录,有时申请信用卡本身就相当困难。但若刚好有家人、朋友或是同事们持有信用卡,并拥有高信用分数,则可以申请成为副卡的持有者,登记为授权用户(authorized user)。成为副卡的持有者只是为了累积信用纪录,并不表示需要把卡借给您,因此若是一位信用纪录良好的持卡者,双方都不会有太大的负担,又能使您提升信用分数。等到您的信用纪录已经累积到一定程度,则可以要求将副卡权限关掉。

6. 申请押金信用卡(secured credit card)

若您的状况刚好是没有信用纪录,又因此无法申请信用卡、身边并没有可以申请副卡的对象,还有一个选项即是:押金信用卡(secured credit card)。有些银行会提供押金信用卡的服务,虽称为信用卡,但额度非常低,且需要放置现金给银行做担保。在没有信用纪录可以申请信用卡时,可以说是信用卡的替代方案,仅提供给您做信用纪录开跑使用。不过,若您按时缴款,合理地使用押金信用卡,它依然能作为提供您呈现良好信用分数的一个选项。

7. 不要随意剪卡,也不要随意申请新卡片

信用评分的指标之一是使用率。当您拥有多张卡片却不使用,或是申请新的卡片时,将会出现您的刷卡额度不变,但信用卡总额更度,这会影响到您的信用分数。

8. 长远而言,规划信用卡、贷款等多种信用方式的混合

整併债务,做好妥善的理财规划,才是长远保持信用分数高的唯一途径。举例而言,同样是贷款,多对照几间银行的利率以及设置个人付款策略,会让信用分数有不同的展现,又能同时让您的付款过程不要太过具有压力。整体性的规划债务归还与缴费模式,也会使得长期而言,信用分数会更加漂亮。

Photo by Adeolu Eletu on Unsplash
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透过习惯养成与技术性衝高,要提升信用分数是可能的。但治标又治本的方式在于,所有的借贷者必须思考在这样的过程中,自己的信用状况是否有需要重新调整的地方。

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