利率反转下跌-30年期固定房贷利率2.88%|美国房贷报告2021年7月更新

30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率于2021年6月平均值分别为2.88%、2.22%和2.47%。
可获信贷指数下降
2021年6月,30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率整体而言仍维持下降趋势
本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整,即时更新美国贷款最新动态。
 
利率反转下跌-30年期固定房贷利率2.88%|美国房贷报告2021年7月更新
 图片来源:优投房
 

周房贷利率平均值:2021年7月房贷利率仍维持下降趋势。

 
利率反转下跌-30年期固定房贷利率2.88%|美国房贷报告2021年7月更新
资料来源:房地美Freddie Mac
 
根据房地美(Freddie Mac)截至7月20日的统计数据,美国30年固定房贷利率周平均值目前为2.88%,15年固定房贷利率周平均值为2.22%,5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.47%。
 
自从30年期固定贷款利率在4月份来到3.18%的顶峰之后,自4月起连同15年期固定贷款利率以及5/1可调整房贷利率皆是呈现周平均持续下降,虽说30年期与15年期在6月的第四周时曾短暂上扬,但整体而言依旧维持下降趋势。虽然下降幅度不多,但在目前升值强劲的房市旺季中,仍能为借款人带来缓解。
 

美国房贷每月房贷利率平均值

  • 30年固定房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac
 
6月的30年固定房贷利率月平均值为2.98%,比前月上升了0.02个百分点。平均费用点数保持在0.7。
 
  • 美国房贷15年固定房贷利率

 
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资料来源:房地美Freddie Mac
 
6月的15年固定房贷利率月平均值为2.27%,较前月相比低了0.01个百分比,平均费用点数维持在0.6。
 
  • 美国房贷5年可调整房贷利率

 
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资料来源:房地美Freddie Mac
 
5月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.56%,与前一个月相比下降0.06个百分点,平均费用点数同样维持在0.3。
 
注:五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款,剩余则按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。
 

◆美国房贷可获信贷指数下降

 
6月的可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index, MCAI)为118.8,下降了8.5%。该指数下降表明贷款标准正在收紧,上升则表明信贷放松。MCAI在6月降至2020年9月以来最低的水平,结束了过去这半年多以来的上涨趋势,甚至已经非常接近2014年的最低水平。可获信贷指数的下跌主要来自于GSE(government-sponsored enterprises)政策的改变,导致贷款资格的相关条件受影响,进而减少了高贷价比(Loan To Value; LTV)重新贷款的可行性。
 
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资料来源:Mortgage Bankers Association
 

美房市火热,缩减购债自MBS开始?

 
2020年疫情爆发后,联准会执行超宽松货币政策及提升政府支出,为求市场经济回升。目前,5、6月已接连两个月,消费者物价指数(Consumer Price Index)皆已在5%以上。虽然联准会仍未明确提出升息时间表,但市场普遍预测会在2022年下半年开始。
 
6月已有联准会官员主张,目前房市火热,可从减少购买不动产抵押贷款证券(Mortgage Backed Securities, MBS)开始,以这种方式直接与市场沟通,建议先在今年底减少购买,2022年才启动升息。

政策未明前,把握美国房贷目前低利率的趋势

 
虽说联准会近两个月皆有升息的讨论,利率调升之后,会使得金流趋缓,消费者市场及投资市场降低热度。不过以目前的房贷利率看来,仍是自4月以来持续走低,把握低利率的时机点买房,打造适宜居住的环境才是实在的硬道理。
 
举例而言,如果贷款额度为65万美元,30年期固定利率若为4%,月供是3,103美元,而当30年期固定利率下降至3%,月供则为2,740美元,一个月就节省了363美元,一年下来能节省4,356美元;如果贷款额度为85万美元,同样的利率降幅下,每年可以节省5,688美元。
 
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图片来源:优投房utofun.com
 
由于融资成本的降低,优投房预计对于独户或者多户住宅,会有更多的供给以减缓供应不足的现状,也会有更多的个人购房者选择在利率低位买入房产以节省开支。

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