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安全拿下美国绿卡—合法资金来源证明(Source of Funds)

安全拿下美国绿卡—合法资金来源证明(Source of Funds)

优投房专栏作者


摘要:
1. 工资与奖金收入证明Salary and Bonus
2. 赠与Gift Funds
3. 房产收益Sales Proceeds from Property
4. 遗产Inheritance
5. 贷款Loan
6. 境外收入Global Income

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投资人需要证明申请投资移民资金的合法来源,一般来说合法来源包括工资收入,投资收益,房产收益,他人赠予,财产继承等等方式。投资移民的资金可以使用借贷的方法取得,但是投资人需要证明此借贷有抵押物并且投资人有经济能力偿还这笔贷款。

美国投资移民的资金不仅仅是“出钱就可以”,而是在出钱的基础上,还必须证明这笔钱是通过合法途径取得的。许多投资人的疑问在于,什么是合法途径,怎么证明是合法途径?合法途径必须是自己挣的钱吗?以下我们将一一解答。

安全拿下美国绿卡—合法资金来源证明(Source of Funds)
Photo by Vladimir Solomyani on Unsplash

工资与奖金收入证明Salary and Bonus

在工薪阶层中的高收入的投资人可以通过递交报税单来证明其投资款来源于工资收入和公司奖金。移民局通常要求5年的报税单Tax Return。当然,这要求投资人的工资收入属于高收入阶层 。因为如果工资收入与投资资金的金额相差太远,不仅需要很长的工资历史和开销凭证来证明投资款的来源,而且还有可能受到移民局的质疑。如果工资收入和投资资金一样,也不建议使用这种方式解释资金来源,因为没有办法解释投资人和家人如何支付日常生活开支。

赠与Gift Funds

对于许多中国家庭来说,由于存在子女超龄等问题,往往由父母资助年轻的子女作为主申请人申请投资移民。由于子女还比较年轻,尚未积累足够的资金,所以父母会将投资移民的资金赠予给子女。这样的赠予关系是完全被移民局允许的,而且不限于直系亲属之间,也可以是朋友,雇主等。然而,对于毫无关系的朋友之间赠予如此规模的资金用于投资移民,需要给移民局一个足够让人信服的理由。

首先,赠予人和被赠予人之间需要签署一个赠予协议;然后,赠予人将这笔投资资金的资金来源也需要证明清楚,证明的要求和其它自己挣的的资金是一样的。不管是通过工资,投资收益,房产所得等等。移民局不需要审查赠与税的凭证。

目前来说,基于中国特殊的国情,许多客户的工资收入,以及企业利润所得没有成系统的记录文件和报税单。所以即使是合法收入,也因为收入文件不齐全没有办法成为移民局认证成合理的资金来源证明。所以这个时候许多投资人需要靠赠予的方式来说明资金来源。赠予一般发生在亲密的直系亲属之间,父母和子女是最常见的。兄弟姐妹当然也说的过去。但是如果赠予双方的关系比较疏远,那么就需要好好解释这个赠予行为是如何发生在非家庭成员之间的了。

赠予人的资金来源一样需要证明清楚,就如这笔资金是投资人的自有资金一样。但是在申请人的资金来源说明有困难的时候,求助于一位能够说明资金来源的赠予人是一种很好的方法。但是如果借贷双方毫无亲缘关系,无缘无故的借给投资人那么大一笔钱是很难解释的。除非有足够令人信服的理由,否则移民局难接受为何会发生这笔金额如此巨大的赠予关系。当然,雇主也可以赠予给雇员投资移民的资金作为雇员福利,同样需要给予足够信服的理由证明这种赠予关系的合理性。在赠予关系很难解释的时候,移民局也可以接受采用朋友间借贷的方式。只要不是高利贷(超过同期银行贷款利率的4倍),这样朋友间的借贷也是合法的,移民局可以接受这样的资金来源。

为了更好的文件式的说明这种赠予行为,赠予和被赠予人最好在律师的帮助下拟定一份法律文件,并且双方签字。这样就可以使用赠予行为为移民申请提供一条完整的资金来源文件链条。

房产收益Sales Proceeds from Property

由于中国一些一线城市的房价高,而且在近几年来价值成倍的增长。销售房产所得被大量用于投资移民的投资资金。只要提交房产证证明,房产销售合同等文件就可以用来做投资资金来源证明。但是需要注意的是,如果是近5年之内购买的房产有可能要求解释最初买房款的资金来源。证明最初的房款资金来源,可以使用其他如工资或者股东受益等方式来解释。具体情况需要咨询律师。

遗产Inheritance

遗产所得也可以作为投资移民资金来源证明,只要提交遗嘱,死亡证明,继承人与被继承人的关系等等。当然就算是遗嘱也要证明这笔原始资金是被继承人靠合法手段取得的。如果年代久远,许多证据丢失,可以采用亲人的证词等作为证据。具体情况需要咨询律师。

贷款Loan

有抵押物的贷款也是可以被接受的资金来源。有许多投资人采取抵押房产的方式来解释资金的来源。许多银行机构会出具具体的贷款文件,银行到账证明,房产评估报告等等来供投资人递交移民局。投资人需要注意的是首先贷款额一般不能超过房产评估报告的70%-80%,再有在I-526审批完成之前最好不要提前还款。如果房产是近期取得的,也有可能要求出具最初买房的资金来源。

境外收入Global Income

移民局并没有规定投资人的钱必须来自本国账户,一些从事对外贸易的企业家或者在美国合法工作的人可以用美国挣取的收入来做为EB-5投资资金。

由于中国的个人税制不完善,许多资金明明是合法收入所得但是没有切实的证据可以证明。这也让中国投资人在做资金来源证明的时候困难重重。在投资人已经准备好资金并且要汇出的时候却因为资金来源的问题而损失了大量的时间和精力,增加交易成本。而且还会拖延时间,对排期不利。所以投资人在最初决定做投资移民的时候就要充分了解资金来源证明的方法和常用路径。根据自己的情况选择适合自己的证明方向,再和律师讨论。如果有缺失的证据可以咨询律师想办法补齐或者寻找其它办法证明,这样才是最高效的做法。

*文章内容均来自Susan Feltner周潇晨。

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