美国央行加息|美国30年房贷利率破4% 对你的影响

美国央行加息|美国30年房贷利率破4% 对你的影响(Credit to Jesse-Roberts-on-Unsplash)

摘要

美国30年期固定贷款利率突破4.0大关,创16个月来新高

还款压力增大,贷款50万利率上涨一个百分点每月多还288元,但抑制房价增长或是购入新房好时机


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根据房地美(FreddieMac)最新发布的数据显示,在川普上台后的11月,美国30年期固定利率反转上半年下降的趋势,迅速上升并冲破4%关口,创16个月来新高。对于抵押贷款的购房者来说,利率上升意味着每月还款数量多增加。美国央行于12/15/2016 调整利率 并预估2017年将加息三次.那么随着利率的上升,对于背负不同数额房贷的购房者来说,每月还款数量具体会增加多少?利率上升对于想要购置房产的投资者来说又有什么影响呢?(点击查看往期相关文章“川普登基对纽约房地产的影响”)

 

(美国2015年11月-2016年11月房屋贷款利率蓝色部分是30年期固定利率,绿色部分是15年期固定利率,橙色部分是5-1可调整率(前5年固定利率,从第六年起每年在设定的范围内调整一次利率))

资料来源:FreddieMac

美国央行加息|美国30年房贷利率破4% 对你的影响

(通常与房贷利率同步的美国10年期国债利率从选举日的1.85%攀升至2.45%)

 

# 利率升高或将稳定房价

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由于利率上升会增加借贷的成本,促使买家降低预算,观望中的购房者可能会暂缓买房计划,在需求上会有所减少,继而会抑制房价的增长。这对于华人购房者来说是个好消息,因为在购房习惯上,华人更倾向于使用现金购房:根据优投房独家数据库,在100-300万美元间的房产中,有一半是使用现金购买的。利率的变化对使用现金购房的买家没有影响,而相对稳定的房价可能是购房的好时机。

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#利率上升,每月还款数量增加,不同利率制度有差距

我们再来看已经使用贷款买房的购房者,利率的上升对他们有多大影响呢?我们来看一个具体例子,假如我向银行贷款50万,如果我选择不同的还款方式,每月的还款数额有什么差异呢?

美国央行加息|美国30年房贷利率破4% 对你的影响

我们看到,利率的增加对使用30年期固定利率还款的每月还款数量影响最大,利率从3.5%到4.5%增加一个百分点意味着每月要多还288元。相比于30年期,利率上涨对15年期固定利率的每月还款额影响较小,利率同样从3.5%上涨到4.5%每月多还251元。

# 贷款数额越多,每月还款额受利率变动影响越大

我们来看看同样是30年期固定利率贷款,不同贷款额度和不同利率下的每月还款金额的差异:

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如果利率从3.5%增长到4.0%,如果贷款20万元,每月还款数量会增加57元,而如果贷款80万元,每月的还款数量则会增加227元。

#在较高水平的利率变动对每月还款数额影响更大

我们来看看同样是15年期固定利率贷款,不同贷款额度和不同利率下的每月还款金额的差异:

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同样来看贷款50万元,同样是利率增长0.5个百分点,如果利率从2.5%增长到3%,每月还款数额会增加119元,而利率从3.5%增长到4%,每月还款数额则会增加124元。

人们期待在川普担任总统的最初几个月里,在基础设施、军事开支及减税方面的经济刺激政策可能更快推升通货膨胀,美国房贷利率在响应2017年高通胀的可能性。房贷利率上升的速度和程度将取决于川普的财政政策,以及市场对川普的政策可能在多大程度上导致高通胀率的判断。优投房会为大家持续关注更多房贷利率变动及房产市场的变化情况,敬请继续关注。

 

数据来源:优投房独家数据库、网络

图片来源:优投房

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