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2019年10月美国贷款利率走势报告_小幅上升

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摘要:

2019年10月利率继续上升,30年期和15年期固定房贷利率分别为3.78%和3.19%,5年可调整房贷利率为3.43%。

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图片来源:优投房

优投房今天为大家整理了由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调查,及时为您更新美国贷款利率的新动态。想了解在美国贷款的操作流程,请查看优投房美国购房指南往期相关内容:美国购房指南-申请房贷前的准备手册

◆ 每周房贷利率平均值:连续上涨

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资料来源:房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至11月5日的统计数据,美国30年固定房贷利率上周平均值为3.78%,15年固定房贷利率上周平均值为3.19%,5/1 ARM可调整房贷利率上周平均值为3.43%,并且趋势一致,都是保持每周上涨的态势。

◆ 每月房贷利率平均值:小幅上升

  • 30年固定房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac

10月的30年固定房贷利率月平均值比上月上涨了0.08个百分点。这是自2019年1月起30年固定房贷利率月平均值均逐月下跌后,首次显著增长。平均费用点数从0.5上升至0.6。

  • 15年固定房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac

10月的15年固定房贷利率月平均值比上月增加了0.02个百分点,有小幅上升。平均费用点数稳定在0.5。

  • 5年可调整房贷利率

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资料来源:房地美Freddie Mac

10月的5/1 ARM可调整房贷利率平均值与9月保持持平,上月是5/1 ARM可调整房贷利率连续下降9个月后的小幅上涨。平均费用点数维持在0.4。

注:5年可调整房贷利率是指前5年按固定利率还贷,剩余贷款按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆ 可获信贷指

可获信贷指数(Mortgage CreditAvailability Index)从7月的189下降至8月的181.7。可获信贷指数衡量信贷标准的严格程度,当可获信贷指数上升,说明信贷变宽松了,当可获信贷指数下降,说明信贷正在收紧。

虽然贷款利率在美联储降息后有所下降,而且贷款申请增加,特别是再融资申请增减,但是贷款难度也同时增加了。8月可获信贷指数的跌幅是自2018年12月以来最大的,这也2019年常规贷款的首次收紧。随着经济增长放缓,来年的就业市场可能会有所减弱,这导致了银行和其他房贷机构出于预期而收紧信贷。

可获信贷指数

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资料来源:Mortgage BankersAssociation

◆ 美联储连续降息,房贷利率上升源自于贷款需求增加

虽然美联储在10月底宣布了年内的第三次降息,本月的房贷利率依然上涨,这一部分是因为低利率催生更多贷款和再融资的需求,然而贷款供给无法满足需求,推升了房贷利率。

尽管全球经济恶化带来了负面影响,但美国国内经济仍在继续增长,创下三年新低的房贷利率将促使房产市场开始复苏。同时,紧张的劳动力市场和强劲的消费者信心将抵消商业信心下降的影响,这些因素都将会为房地产市场持续改善奠定基础。贸易紧张局势的持久影响将对2019年下半年和2020年初产生一些明显的影响,对于2019年全年,预计GDP增长2.2%,到2020年减速至1.8%。

点击查看往期文章:美国贷款利率3年新低,是时候考虑下重新贷款(Refinance)了

汽油价格的下降趋势以及工资水平的停滞不前使房地美预测2019年第三和第四季度的消费物价通胀将分别维持在2.4%和2.3%;预计2019年度消费者价格将保持不变,为2.1%,然后在2020年降至2.0%。

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数据来源:房地美Freddie Mac;阴影部分为预估值

根据房地美的预测报告,过去几个月全球市场的不确定性增加给利率带来了下行压力,全球范围内由政府发行的长期债券收益率大幅度下降。因此,房地美将30年固定房贷利率季度预测调整至3.6%,预计2019年的年平均值为3.9%,然后在2020年下降至3.7%。

结合建筑开发商日益增强的信心,新屋开工数将会从2018年开始的低迷中复苏,预计2019年新屋开工数将达到125万,在2020年达到128万。目前的房贷利率为房屋销售注入了积极力量,房屋
市场预计在2019下半年将会复苏。另外,鉴于购房需求的不断扩大,预计2019年的房屋销售量将达到594万套,然后在2020年达到2017年左右的水平,约为604万套。全美房价预计在2019年增长3.4%,之后在2020年放缓至2.6%。

◆ 房贷利率下降,月供减少

从长期来看,房贷利率仍有下滑趋势,所以目前如果有购房计划的买家请尽快锁定利率,从而节省开支。

如果未来房贷利率持续上涨,那么贷款购房的买家的每月还款额增加。下图为30年期固定利率房贷在不同利率及贷款额度对应的每月还款额。

例如,30年期固定房贷利率从4%增长到4.5%:

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图片来源:优投房utofun.com

如果贷款35万美元,月供从1671美元增加到1773美元,每月多支付102美元;

如果贷款65万美元,月供从3103美元增加到3293美元,每月多支付190美元。

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