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房贷利率5月报告_创历史新低

房贷利率5月报告_创历史新低

摘要:
◆ 房贷利率创历史新低。
◆ 2020年4月30年期、15年期固定贷款利率继续下降;
◆ 30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率4月平均值分别为3.31%、2.80%和3.31%。


优投房为大家整理了由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调查,及时更新美国贷款利率新动态。想了解在美国贷款的操作流程,请查看优投房美国购房指南往期相关内容:美国购房指南-申请房贷前的准备手册 https://mp.weixin.qq.com/s/ZvBbLirf0PDL210jNTDg5w

房贷利率5月报告_创历史新低
图片来源:优投房

 

每周房贷利率平均值:2020年4月房贷利率总体继续下滑

房贷利率5月报告_创历史新低
资料来源:房地美Freddie Mac

 

根据房地美(Freddie Mac)截至4月30日的统计数据,美国30年固定房贷利率上周平均值为3.23%,15年固定房贷利率上周平均值为2.77%,5/1 ARM可调整房贷利率上周平均值为3.14%。5/1可调整房贷利率在3月持续下滑、30年和15年固定房贷利率均经历大幅度下滑后小幅度上涨、然后继续下滑,从整体平均值来看,4月各类房贷利率与3月相比均有下滑。

 

每月房贷利率平均值:小幅度下跌

#30年固定房贷利率

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4月的30年固定房贷利率月平均值比上月下跌了0.14个百分点。平均费用点数保持在0.7。

点击查看往期文章:美国房贷可以降低利率与抵税的秘笈:购买点数(Pointfee)(https://mp.weixin.qq.com/s/O_fnPECkFTRzhk5tbAi85Q

#15年固定房贷利率

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4月的15年固定房贷利率月平均值为2.80%,比上月下跌了0.09个百分点。平均费用点数从上个月的0.7下跌至0.6。

#5年可调整房贷利率

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4月的5/1 ARM可调整房贷利率平均值较上月相比上升了了0.15个百分点。平均费用点数上升0.3。

注:5年可调整房贷利率是指前5年按固定利率还贷,剩余贷款按浮动利率还清,浮动利率每年随市场变化调整一次。

 

#可获信贷指数大跌

可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index)下降了12.2%至133.5,总体指数跌至2014年12月以来的最低水平。 MCAI的下降表明贷款标准正在收紧,而指数的上升则表明信贷放松。该指数在2012年3月以100为基准。经济和就业市场的突然疲软,以及前景的不确定性,导致信贷可用性连续第二个月下降。

可获信贷指数

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资料来源:Mortgage Bankers Association

 

# 经济不确定性下的房地产市场面临挑战

随着美国经济大范围停滞以对抗COVID-19大流行,美国住房市场面临着十年来最大的挑战。

这场大流行的深度和广度仍然未知。尽管一些海外经济体已经在复苏,但复苏的情况因国家而异,这使得对经济活动的预测比以往更加不确定。我们假设因该病毒造成的大部分经济损失都主要集中在今年上半年。我们估计从第三季度开始经济开始复苏,但是需要整整一年才能使经济恢复稳定。

由于美国大部分地区都处于居家令的限制下,我们预计房屋市场将偏离其典型的春季激增趋势,预计房屋销售在2020年第二季度将下降45%,而将在第三季度反弹,但需要一年时间才能恢复到原本水平。

房贷利率5月报告_创历史新低
数据来源:房地美Freddie Mac;阴影部分为预估值

 

美联储已介入购买抵押证券。这有助于稳定抵押贷款市场并降低抵押贷款利率。经济增长的放缓将抑制通胀,在未来两年,包括抵押贷款利率在内的长期利率将保持较低水平。抵押贷款再融资恢复到了在2020年第一季度初期所看到的激增势头,预计未来抵押贷款利率将持平,明年再融资将放缓。 2020年的再融资激增和2021年的下降反映了购房的反向模式。到2020年和2021年,抵押贷款总额将保持在2.4万亿美元左右。

我们的预测对经济相对乐观,但依然存在重大下行风险。如果经济紧缩比我们目前预测的要更强和更久的话,住房市场将遭受损失。如果潜在买家没有进入市场,房屋销售反弹的速度可能会较慢。房价下降幅度也可能大于我们的预期。在不利的情况下,抵押贷款的发起量将大大低于我们的预期。

# 全美疫情趋于严重化,利率或将继续下跌?

截至5月13日,美国新冠肺炎确诊病例已超过140万。在三月,美联储下调基准利率50个基点,而这一举措似乎在短时间内促使房贷利率迅速上涨,但随后三大利率又继续下降,抵消掉了之前上涨的幅度,从而使4月的房贷利率平均值较3月继续下跌。这时对于有自住需求的购房者来说,房贷利率下降带来的好处是实实在在的。

我们可以举一个例子来看:如果贷款额度为55万美元,30年期固定利率若为4%,月供是2,626美元,而当30年期固定利率下降至3.5%,月供则为2,470美元,一个月就节省了156美元,一年下来能节省1,872美元;如果贷款额度为85万美元,同样的利率降幅下,每年可以节省2,892美元。

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图片来源:优投房utofun.com

 

因此优投房预计对于独户或者多户住宅,由于融资成本的降低,会有更多的供给减缓供应不足的现状,也会有更多的个人购房者选择在利率低位买入房产以节省开支。

了解更多美国房产市场动态,请持续关注优投房!

数据来源:房地美(Freddie Mac)、优投房utofun.com
图片来源:房地美(Freddie Mac)、优投房utofun.com、网络


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