你知道吗?在美国信用分数可以换钱

摘要

我们可以看到最高和最低的FICO分数之间的支付差别 三十年將是超过10 万美金


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守信对于我们大多数人来讲似乎只是一个道德上的要求。但是在很多国家,完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中,成为习惯。一个好的个人信用甚至能够带来很大的经济效益。今天小编就带大家了解下美国-这个被称为有世界上最完善的信用制度的国家-的个人信用制度。

每个人都有信用评分

每个在美国生活的人都有大量的信息记录被收集。那么问题来了,在繁多的有好有坏的信息记录数据中,怎样评估个人信用呢?一个最直接的方式就是给个人信用评分。我们先来看美国的信用体系。

美国的个人信用体系主要涉及三方面:

美国的个人信用体系主要涉及的三方面

这三方面的良性运转形成了美国现在发达的个人信用体系。

那么什么公司会收集个人信用资料,并评估个人信用呢?

我们就不得不提美国的三大个人信用调查公司,也称为信用局。1860年,第一家民营的信用局在美国纽约布鲁克林成立,美国个人信用市场从此发展起来。经过100多年的时间,上千家个人信用机构自生自灭,大浪淘沙之后,现在剩下三大信用局平分秋色,即全联公司(TransUnion)、艾贵发公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。

这三大信用局掌握了美国1.7亿人的信用资料,它们也会根据自己的信用资料生成信用报告并通过信用模型为个人信用评分。最常见的信用模型是FICO,所以常说的FICO分数指的是由此模型评估出的个人信用分数。那么这个分数是怎么算出来的,具体的模型十分复杂,

你知道吗?在美国信用分数可以换钱

美国信用分数在计算时会考虑哪些因素?

信用分数,FICO计算方式

支付历史, 欠款数量, 信用历史长度, 新开信用数, 信用类型

个人可以很方便在网上查找自己的FICO分数。FICO分数最低为300分,最高为850分。一般来说,700分以上算是很好的信用分数,600分以下则属于很差的信用分数。

FICO分数与贷款利率的关系:

个人信用评分与银行贷款利率挂钩

更为重要的是,信用分数决定将来的贷款利率有多高。分数高的人贷款要节省很多。信用分数越高,利率就会越低。以30年期30万美元的房屋贷款为例。FICO分数与贷款利率的关系如下表:

信用分数与利率和每月支付

​而500分以下,贷款申请通常会被拒。我们可以看到最高和最低的FICO分数之间有每月272美元的支付差别 三十年將是超過10 萬美金的差距!!!!

社会安全号(Social Security Number)

你知道吗?在美国信用分数可以换钱

在美国生活的人,几乎每个人都有社会安全号(Social Security Number)。社会安全号是印在社会安全卡,俗称“工卡”上的一个九位数的号码。这类似于中国的身份证号。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局之后,联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会安全证。每个在美国有合法居留权的人,不论是美国公民还是移民留学生,都会有一个这样的唯一的终身的号码。而这个号码串起了一个人在美国几乎所有的信用记录。在美国工作、租房、贷款,甚至办理手机号码时都需要社会安全号。通过社会安全号,任何人都可以查到自己的信息,比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的信用状况记录。

(一个社会安全卡的例子)

不好的信用会让在美国的生活困难重重

你知道吗?在美国信用分数可以换钱

因为从用人单位到银行都可以查到部分或全部的个人的信用记录,所有如果拥有不良的信用记录,在美国的生活中会增加很多麻烦。一个最简单的生活中的例子,对于刚到美国没有信用记录的新移民或者留学生,如果在美国最大的通讯公司之一AT&T办理电话卡购买套餐,需要缴纳500美元的押金,良好的信用记录则会省去这笔钱。从办理信用卡到开办公司,一个不好的信用会让在美国的生活困难重重。

总之,在美国,大家都对自己的信用十分谨慎,一个差的信用记录会在美国常常碰壁而一个好的信用记录不仅使在美国的生活更加顺畅,更可以节省大量的不必要的花费。


资料来源:优投房原创、网络

图片来源:优投房原创、网络

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