美国贷款投资房的利率关键: 自住房与投资房贷款利率的区别

摘要:

美国投资房贷款利率攻略:你知道投资房和自住房有什么区别?怎么样才可以获得最佳贷款利率?如果在美洛杉矶购置了房屋,是以自住房申请的,若用来出租的话,贷方会以此为由提高利率么?大约会提高多少呢?别担心!本篇就由购房类型、首付要求高、如何鉴别投资房以及付点数降利率四个方面,手把手教你什么才是获取最佳利率关键因素,帮助买家在投资相关房产时可以更全面评估。

自住房的贷款和投资房的贷款还是有一些区别的,一般来说,投资房的贷款利率比自住房贷款利率高出0.5-1%,取决于你的信用分数等其他条件,申请条件也较高。购买者去银行贷款时,银行会看负债和收入的比例,不能超过43%到50%。 例如,某人月收入5000元,当前自住房和未来的投资房加起来的所有贷款、地税、保险等负债额每月2500元,负债和收入比例刚好50%,他可以申请到这个贷款。但如果本人还有汽车贷款200元,负债达到54%,就不能申请到这栋投资房的贷款了。


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美国贷款投资房的利率关键: 自住房与投资房贷款利率的区别

 

美国投资房贷款利率攻略:投资房和自住房有什么区别?
图片来源: LUM3N/Unsplash

 

影响美国投资房贷款利率因数之一:购房类型

一到四家庭的房产是比较容易申请到投资房贷款的,四家庭以上的在洛杉矶就算是商业贷款。商业贷款从租金上是很好的投资方式,但贷款更困难。贷款一般是五到七年,而且提早还款还有罚金,另外利率也更高。

美国投资房贷款首付要区别:自住房房贷 VS 投资房贷

从贷款比例来讲,投资房贷款最多只能申请到70%,这就是说购房者至少要付30%的首付,而自住房贷款有时可以达到90%之多。银行对投资房首付的要求也会更高,自住房首付款可以由父母、朋友赠予。若购买投资房,银行要查看申请人两个月的银行月结单,其中不允许有任何赠与款。另外,申请人的信用要求也更高,通常要在660分以上,而自住房仅为620分。

美国投资房贷款利率调整小技巧:付点数降利率

如果想要以自住房的利息来购买投资房,也有一种办法,就是付点数。一个点数,就是贷款金额的1%。举例来说,对于40万的投资房贷款,根据房利美的规定,如果要拿自住房的利息,贷款时要付两个点数,就是40万乘2%,也就是一次性付8000元。那么是选择一次性购买点数,还是较高的利率?这要看民众保持投资房多久。例如一个贷款40万、30年还清的房子,投资房比自住房的每月还贷相多出100元,如果选择付点数,大约7年就把8000元赚回;但如果购房者打算两三年就卖掉房子,那么就没必要购买点数了。

美国投资房贷低利率小技巧:鉴别投资房

鉴于自住房贷款有低利率等优惠政策,很多人即使在购买投资房时也想以自住房申报。实际上,银行会依据一些条件来判定顾客购买的房产是用自住还是投资。例如,银行会要求顾客披露名下所有房产,一般第二套房产就是投资房;过户以后,60天内买房人要入住,且一年住满180天就算自住房;另外,一半自住、一半出租的情况也算做自住房。所以申请贷款的时候请根据您的真实情况来权衡利弊,作出最有利的判断。

文章作者:代莹 毕业于加州大学洛杉矶分校,现专职洛杉矶 贷款经理

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